Digitaalsete kogemuste kujundamine Dominic Gamble'i investoritele

Dominic Gamble valis eFinancialCareers FinTechi üheks parimaks ekspankuriks, ja ta on teel finantsteenuste valdkonna digitaalse ümberkujundamise poole. Pärast seda, kui Dominic Gamble töötas üle kümne aasta juhtivates ülemaailmsetes investeerimispankades Credit Suisse ja Deutsche Bank Londonis, asutas ta mitu FinTechi idufirmat ja kolis Aasiasse Singapuri.

Oma teekonnal erapangandusest FinTechi ettevõtjaks ja nüüd WealthTechiks on Dominic Gamble'i karjäär andnud talle sügava arusaama jõukate investorite käitumisest ja digitaalsest isust veebis. Oma viimasel ametikohal Privé Technologies digitaalse tegevjuhina on Dominic Gamble erasektori varahaldustööstuse digitaalse ümberkujundamise esirinnas. Nüüd vastutab ta digitaalsete kogemuste kavandamise ja rakendamise eest nii suure väärtusega investoritele kui ka institutsioonidele.

Dominic Gamble: privaatne varahalduse digitaalne ümberkujundamine

Luxe Digital: Mis on Privé Technologies ja millega te tegelete?

Dominic Gamble: Ehitame tehnoloogiat varahaldusettevõtetele, alates ülemaailmsetest erapankadest ja kindlustusandjatest kuni kohalike finantsnõustajate ja butiikideni. Privé Technologies pakub põhjalikke ja spetsiifilisi tööriistu nii nõustajatele kui ka klientidele, aga ka „varahalduse karbist välja” lahendust, mis annab uutele tulijatele täieliku tehnoloogiakomplekti tooteid, mida nad vajavad homseks tööks. Huvitav on see, et see hakkab avama uksi uutele klientidele - meediale ja sotsiaalsetele ettevõtetele, kellel on juba kasutajad ja kes soovivad nüüd siseneda varahalduse areenile. Vaata seda ruumi…

Minu roll on juhtida meie digitaalseid nõuandeid ja kaasamislahendusi - konsulteerida oma klientidega ja pakkuda uuenduslikku tehnoloogiat, et muuta nende nõustajate ja klientide elu paremaks. Kõik minu maailma lahendused hõlmavad lõppinvestoriga kokkupuutepunkte. Nende hulka kuuluvad sellised asjad nagu digitaalne lisamine (veebikonto avamine) niinimetatud robo-nõustaja tööriistadesse (portfelli loomine mõne klõpsuga kliendi profiili põhjal), finantselu eesmärkide seadmine, kliendi kaasamine ja klientide omandamine.

Need kaks viimast on minu DNA-s ja müüsin aastatel 2022-2023–2022 oma Aasia klientide omandamise äri Privele.

Mulle meeldib ehitada tooteid, mis lahendavad nõustaja ja kliendi vahelise väljakutse. Neid on varahalduses palju.

Luxe Digital: mida teie kasutajad tavaliselt teie veebisaiti külastades otsivad ja millised on digitaalse platvormi kasutamise peamised eelised?

Dominic Gamble: Lõppkasutaja mõistmine on õige digitaalse kogemuse loomise võti. Meie ärivaldkondades erinevad need kasutajad jõukuse, vanuse, tehnilise taiplikkuse ja usalduse poolest tehnoloogias. See ei puuduta ainult tarbijat, vaid ka finantsasutuste nõustajaid. Seega on meil kõndida õrna joonega - ülekonstrueerimine ning ka kasutajaliidese ja kasutajaliidese lihtsustamine võivad teatud rühmad võõrandada. Mida me oma tooterühmast otsime, on hõlpsasti mõistetavad, intuitiivsed ja kasulikud funktsioonid, mis eemaldavad üleliigse ja keskenduvad põhifunktsioonide suurepärasele täitmisele.

Tehnoloogia kasusaajad - lõppinvestorid - on peamiselt üksikisikud, kelle väärtus on vähemalt 100 000 dollarit. Tegelikult ei ole ülikõrge netoväärtusega investori (UHNWI) klientidele suunatud tehnoloogia endiselt paljudel põhjustel levinud, kuid peamine põhjus on see, et üldiselt arvatakse, et Aasia kõrge netoväärtus ei taha tehnoloogial põhinevat suhe (esialgu).

See ei kehti aga jõukate ja suure netoväärtusega segmentide kohta. See on kasutajaskond, mis on Millennialid Aasias digitaalseks kasutuseks maha jätnud ja nad nõuavad teenuste digitaalsemat pakkumist rohkem kui kunagi varem.

Luxe Digital: Kuidas kirjeldaksite nii oma finantsteenuste pakkujaid kui ka lõpptarbijaid?

Dominic Gamble: Meil on lai valik kasutajatüüpe - mehed/naised, kahekümnendate lõpust kuni 80ndate lõpuni, erinevad rahvused ja erinevad seadme kasutajad. Nad pole siiski tuhandeaastased, see on ühine nimetaja.

Institutsioonide suurim väljakutse ei ole aga niivõrd kasutajapõhine - see on varahalduse sobiv raamistik kasutaja igapäevases digitaalses käitumises. Kui ostan Amazonist või Zalorast, on kogemus väga tuttav. Kui kontrollin oma pangakontot veebis rakenduse või veebi kaudu, on kogemus tuttav (ja üha enam Aasias madalast baasist). Kui aga palun kasutajal portfelliettepanekut lugedes investeerimisportfelli üles ehitada, oma riskiprofiil koostada - kasutajad ei ole vabal ajal tuttavad või isegi ei taha seda teha.

Varahaldusel on suur tajumisprobleem. Mõnikord mõistetakse valesti, mõnikord mõistetakse ja kritiseeritakse, teinekord kasutatakse seda sügavalt privaatse teenusena - see ei ole hästi digitaalseks tõlgitud ja tegelikult on tööstus arenenud võrguühenduseta, konkurentsivõimetu ja läbipaistmatuna

Nii et sellel on tohutult oluline mõju tootepakkumisele ja toote disainile. Võrreldes teiste tehnoloogiaettevõtetega on meil sellel tõesti eelis, see ajab mind iga päev voodist välja. Ma näen nii palju potentsiaali ja kas institutsioonid on null või viletsad, et oma kasutajat digitaalselt kaasata.

Luxe Digital: Mida tähendab luksus finantsteenuste kontekstis? Millist väärtust see teie kasutajatele lisab?

Dominic Gamble: Siin lähevad asjad tõesti huvitavaks.

Luksussektor on Aasias tarbija digitaalse parima tava jaoks andnud palju olulisi ja positiivseid õppetunde. Viimase 15 aasta jooksul on siin Aasias luksuse õitseaeg olnud ja neid tavasid on varahalduse maailmas märkimisväärselt rakendatud, kuna see on ka esmaklassiline teenus. Miks? Sest kvaliteet sõltub ikkagi hinnast. See dünaamika võib keskpikas ja pikas perspektiivis kohaneda, kuid kvaliteetse nõustamise, infrastruktuuri ja võimaluste pakkumine maksab. Seda infrastruktuuri ei ole praegu skaleeritavaks veebiplatvormiks tõlgitud.

Erapangad on ressursimahukad ettevõtted. Robo-nõustajad, tegelikult veebipõhised investeerimishaldurid, esitavad varahaldurite tasudele hästi põhjendatud väljakutse. Kuid nende teenindustasemed ja võimalused on äärmiselt kitsad ning need pole veel tipptasemel pakkumine. Need aitavad jaemüügipublikul jõuda varahalduseni, kuid ei aita massiliselt jõukatel ja suure netoväärtusega inimestel paremat varahaldust.

Luksuslik kogemus on võtmekonks, mida varahaldurid saavad kasutada. Mõni on püüdnud eduga saada luksuspartnereid ja luksusstiili kaubamärki, kuid ükski pole tõepoolest oma mütsi luksusliku kaubamärgi stiilis või eelistega turustamisele kinnitanud.

Disain on selles protsessis nii tähtis ja varahaldus on traditsiooniliselt disaini mõtlemisele vähe tähelepanu pööranud. Nüüd, kui digitaalne koidik lõpuks tõuseb, on disain esmatähtis. Need kaubamärgid, mis loovad digitaalseid kogemusi, suurendavad hästi välja töötatud kasutuskogemusi ja kasutajaliideseid. Tarbija on nüüd sisseehitatud ootama oma digitaalsetelt teenustelt suurepärast kasutajaliidest ja kasutajaliidest, rikkus pole erand.

On eksiarvamus, et jaekaubanduse ja masside varahaldus peab olema kerge ja täis infograafikat. Paljud robo-nõustajad järgivad seda suundumust. Kuid elustiil on varahalduskliendi mõtteviisis võtmetähtsusega ja ma väidan, et luksuslikuma pakkumise pakkumine madalama, algtaseme kliendibaasini on Aasias tugevam brändistrateegia. Isegi kui uut töötavat põlvkonda motiveerib pigem elustiil kui raha, maksab selle elustiili polsterdamine raha. Selle elustiili saavutamine on sild, mida varahaldus pakub. Investori elustiilipüüdluste täitmine - see on varahalduri teenus.

Luxe Digital: Kuidas on digitaalne muutnud erasektori varahaldustööstust?

Dominic Gamble: Seda pole veel olnud. Teistele tööstusharudele kindlasti mitte kusagil. Aga just see teebki selle praegu põnevaks. Sektor muutub järgmise 10 aasta jooksul tohutult.

Asjade Internet ja digitaaltehnoloogia on muutnud peaaegu kõiki tööstusharusid ja kuigi kasutuselevõtt on aeglane, hakkame nägema selle mõju traditsioonilisele varahalduse maailmale Aasias. Digitaalsed lahendused pakuvad uusi võimalusi klientidega suhtlemiseks ning pakuvad isikupärastatud, sujuvat ja integreeritud kogemust kulukamalt ja toimivamalt.

Tõeliselt huvitav on see, et digitaalsed edusammud muudes sektorites, näiteks luksuses, muudavad põhjalikult tarbijate käitumist varahalduses ja see juhib muutusi tööstuses, kuna kaubamärke sunnitakse arenema.

Luxe Digital: Kuidas on HNWI -de ootused digitaalsete lahenduste osas, eelkõige finantssektori arendamisel ja ümberkujundamisel?

Dominic Gamble: Lugesin aruandeid selle kohta, kuidas UHNW on Aasias nii tehnikateadlik ja naeran. See on laias laastus täielik jama. See muutub aeglaselt, kuid kindlalt. UHNW on Aasia, mida iseloomustab endiselt traditsiooniline ärimees (praegu rohkem kui naine), kes on esimese või teise põlvkonna rikkus. Ta on 60+ aastat vana. Ta saadab oma lastele SMS -e mobiiltelefonilt ja laseb teksti nii palju suurendada, et see on peaaegu 1 täht ekraani kohta. Ta soovib hotellifuajees kohtuda oma erapankuriga, et tee ääres äri arutada. See pole digitaalselt tark klient.

Kuigi ma kujutan stereotüüpi ja muutused toimuvad. See ei tähenda, et UHNW käitumise muutmiseks saaks rakendada digitaalseid mudeleid. See on paljude Aasia robo-nõustaja mudelite ebaõnnestumine, kes üritavad sihtida HNW/UHNW.

Tänane HNW /UHNW digitaalne võimalus on keskendunud operatiivselt. Teisisõnu, kuidas saab digitaalseid lahendusi kulisside taga kasutusele võtta, et toetada täiustatud klienditeenindust (ja suuremat tõhusust)?

Tänased jae- ja jõukate sektorite digitaalsed võimalused on nii toimivad kui ka kohaletoimetamised - see on erinevus.

Luxe Digital: Millised on suurimad võimalused, mida tööstuse digitaalne ümberkujundamine varahalduritele pakub?

Dominic Gamble: Kogemus on võtmetähtsusega ja see tuleneb eelmisest punktist. Võib-olla on üks põhjusi, miks UHNW on vähem valmis digitaalset lahendust kasutama, sest praegu puudub selleks tippklassi kogemus? Vaadates tänapäeval turul leiduvaid digitaalse varahalduse tööriistu, on jaemüügi kasutajakogemus UHNW -ga võrreldes tavaliselt vähe erinev. Ma arvan, et luksusbrändidel on see hästi õnnestunud - digitaalsed kogemused, mis toetavad nende brändi väärtust, ja partnerlused, mis seda ka toetavad, kuid siiski keskenduvad jaemüügikogemusele.

See on tugev õppetund - see näitab, et isegi luksusmaailmas, mida me nimetame „biooniliseks” lähenemiseks müügile ja suhetele, on endiselt võtmetähtsusega. "Biooniline" tähendab osaliselt inimlikku, osaliselt digitaalset lähenemist, kus tehnoloogia ei asenda inimese "nõustajat", vaid annab neile võimaluse. Meie äri jaoks on see suur sõnum finantsasutustele järgmise 5+ aasta jooksul. Ärge pakkuge tarbijatele puhtalt digitaalseid lahendusi, mis ei tööta. Selle asemel andke nõustajale ja näost näkku suhetesse tugevamate suhete loomiseks digitegemine, sihipärasem nõuanne ja soovitavalt suurepärane tipptasemel kogemus.

On hämmastav, kui vähe pangad tänapäeval näost näkku kogemustele kulutavad, tundub, et tehnoloogia on keskendunud. Nad ei tohiks unustada suurepäraseid kliendikohtumis- ja meelelahutusruume, samuti suurepäraseid partnereid ja hüvesid moe-, reisi- ja elustiilisektori kaubamärkidega.

Need on konkurentsieelised üha homogeniseeritumas tööstuses.

Luxe Digital: Kuidas on lood kõige olulisemate väljakutsetega?

Dominic Gamble: Suurimad väljakutsed on tööstusel endal. Turgu valitsevate ettevõtjate jaoks on see raske aeg ja nad peavad pigem lootma rohkem kui kolmandate osapoolte asjatundlikkusele, selle asemel et teha asju ise ettevõttes. Nende ettevõtted on kulusurve all, nende sektor kaotab sära tarbija, eriti noorema (tulevase) kliendi ees. Nende edasine edu seisneb tehnoloogias ja kiiremas digitaalses arengus, kuid kuidas nad seda saavutavad? Nad ei suuda palgata parimaid disaini- või tehnilisi talente, seega on allhange mitte ainult rahaliselt tõhusam, vaid ka vajalik parima lõpptoote saamiseks.

Selleks, et võidelda tööstuse üsna vananenud arusaamaga, peavad nad leidma uusi võimalusi oma väljavaadete ja klientide kaasamiseks. Eristamine on võtmetähtsusega ja enamasti usun, et diferentseerimine ei ole teenindusvõimalustes, vaid see on lõpptarbijatele pakutav kaubamärk, turundus, disain, luksuspartnerlus ja digitaalsed täiustused.

Luxe Digital: Milline on teie nägemus järgmiseks 5 aastaks selles valdkonnas? Millest sa kõige rohkem elevil oled?

Dominic Gamble: Olen kõige põnevil finantssektori tulekust digitaalsest pimedast ajastust, eriti Aasias. See hakkab juhtuma ja väidetavalt pole viis aastat laine tõeliseks purunemiseks piisavalt lähedal, kuid inimeste rahaga suhtlemisel on toimumas suuri muutusi, üha enam pakkujaid reageerib sellele positiivselt ja loob kogemusi, mida tarbijad soovivad.